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목차
하나은행 퇴직연금 ETF: 잠자는 퇴직 연금
1. 하나은행 퇴직연금 ETF란?
하나은행은 2021년 11월, 은행권 최초로 퇴직연금 ETF(상장지수펀드) 상품을 출시하여 확정기여형(DC) 및 개인형 퇴직연금(IRP) 가입자들이 직접 자신의 연금 자산을 ETF에 투자할 수 있도록 지원하고 있습니다. 이는 은퇴 자산 운용의 효율성과 다양성을 크게 높이는 계기가 되었습니다.
ETF는 특정 지수(예: 코스피200, S&P 500)의 성과를 추종하도록 설계된 펀드로, 주식처럼 거래소에서 실시간으로 매매할 수 있습니다. 이를 통해 소액으로도 다양한 자산에 분산 투자하는 효과를 얻을 수 있어, 퇴직연금 투자에 있어 매우 유용한 도구로 평가받고 있습니다.
2. 하나은행 퇴직연금 ETF의 주요 특징 및 장점
하나은행 퇴직연금 ETF는 고객의 편리하고 효과적인 연금 자산 운용을 위해 다양한 특장점을 제공합니다.
- 은행권 최초 ETF 도입: 기존 증권사에서만 가능했던 ETF 투자를 은행권 최초로 도입하여 고객 접근성을 높였습니다.
- 다양한 포트폴리오 구성: 주식, 채권 등 여러 자산에 분산 투자가 가능한 ETF를 통해 리스크를 줄이고 장기적인 수익률 개선을 목표로 합니다.
- 엄선된 상품 라인업: 약 800여 종목의 시장 내 퇴직연금 ETF 중 투자 대상의 중복을 피하고, 투자 실효성 및 거래량을 기준으로 엄선된 154개 이상의 상품을 제공합니다.
- 24시간 운용 지시 가능: 주식 시장 거래 시간과 관계없이 하나은행 퇴직연금 계좌에서는 24시간 언제든 ETF 운용 지시가 가능합니다. (단, 실제 거래 체결은 다음 영업일 장중 분할 매매로 이루어집니다.)
- 적립식 매수 시스템: 향후 퇴직연금 계좌에 입금될 금액에 대해 투자할 상품을 미리 등록(매수 예정 비율)하여 적립식 투자를 효율적으로 관리할 수 있습니다.
- 거래 편의성 증대: 분할 매수 시스템 도입, 당일 매매거래 시행, 5분 시장가 적용 등 ETF 거래 편의성을 지속적으로 개선하고 있습니다.
- 추가 수수료 없음: ETF 투자 시 별도의 추가 수수료가 발생하지 않아 비용 부담을 덜 수 있습니다.
- 월간 ETF 가이드북 제공: 연금 투자자의 합리적인 투자 선택을 돕기 위해 월간 ETF 가이드북을 발행합니다.
3. ETF 투자가 가능한 퇴직연금 유형 (DC형 & IRP)
하나은행에서 ETF 투자가 가능한 퇴직연금 유형은 다음과 같습니다.
확정기여형(DC) 퇴직연금
DC형 퇴직연금은 근로자가 적립금의 운용 상품을 직접 선택하고, 그 운용 성과에 따라 퇴직 시 받게 되는 최종 퇴직급여가 달라지는 방식입니다. 따라서 ETF와 같은 실적배당형 상품에 적극적으로 투자하여 수익률을 높일 수 있는 기회가 있습니다.
개인형 퇴직연금(IRP)
IRP는 근로자 및 자영업자 등 개인이 자유롭게 가입하여 운용하는 연금 계좌입니다. 연말정산 시 세액 공제 혜택을 받을 수 있으며, 하나은행 IRP 계좌를 통해서도 ETF 투자가 가능합니다.
참고: 확정급여형(DB) 퇴직연금은 기업이 운용 주체이므로, 가입자가 직접 ETF를 매매할 수 없습니다.
4. 하나은행 퇴직연금 ETF 투자 시 유의사항
모든 투자 상품과 마찬가지로 하나은행 퇴직연금 ETF 투자 시에도 반드시 고려해야 할 사항들이 있습니다.
- 원금 손실 가능성: ETF는 실적배당형 상품이므로, 시장 상황에 따라 투자 원금의 손실이 발생할 수 있습니다.
- 시장 변동성: 주식 시장의 급변동은 ETF 가격에 직접적인 영향을 미치므로, 신중한 투자 결정이 필요합니다.
- 환금성 제약: 유동성이 낮은 ETF 종목에 투자할 경우, 원하는 시점에 매도가 어렵거나 불리한 가격에 거래될 수 있습니다.
- 상장 폐지 위험: 특정 조건을 충족하지 못하는 ETF는 상장 폐지될 위험이 있으며, 이는 투자 손실로 이어질 수 있습니다.
- 분배금 지급 지연: 퇴직/계약 이전, 해지 등의 특정 거래 진행 중에는 ETF 분배금 지급이 지연될 수 있습니다.
결론: 하나은행 퇴직연금 ETF로 현명한 노후를 준비하세요!
하나은행 퇴직연금 ETF는 퇴직연금 가입자에게 수익률을 높이고 분산 투자를 실현할 수 있는 효과적인 방법을 제공합니다. 특히 DC형 퇴직연금과 IRP를 운용하시는 분들께는 더욱 폭넓은 투자 선택지를 제공합니다.
투자를 시작하기 전에 충분히 학습하고, 자신의 투자 성향과 위험 감수 수준을 고려하여 신중하게 접근하는 것이 중요합니다. 하나은행의 전문가와 상담하여 개인에게 최적화된 퇴직연금 투자 전략을 세우시길 권장합니다.